Por que meu IRMÃ paga menos pelo seguro de carro?

01/08/2018 07:57:00

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No Canadá, as mulheres geralmente pagam 5% menos que os homens pelo seguro de carro.

Não parece justo, não é? Parece que as companhias de seguros estão julgando alegações baseadas em preconceitos de gênero.

É discriminatório basear os prêmios de seguro em gênero? A União Europeia obviamente pensa assim. Em 2012, a UE aprovou leis proibindo as companhias de seguros de usar preconceitos de gênero no estabelecimento de taxas de seguro. Aqui no Canadá, há um movimento nos Marítimos tentando legislar a mesma coisa. No resto do Canadá, não há realmente nenhuma menção de fazer qualquer coisa em breve, mas o tempo vai ver.

Então, por que os homens pagam mais do que as mulheres pelo seguro de carro?

Eu verifiquei isso. Eu consultei representantes de seguros, fiz a pesquisa do Google, até perguntei ao meu pai sobre isso (os pais sabem dos seguros). Após uma extensa pesquisa, fiquei chocado ao descobrir por que os homens pagam mais pelo seguro de carro do que as mulheres - parece que, em média, os homens correm maior risco do que as mulheres para o seguro de carro. É simples assim. Todas aquelas velhas piadas que foram feitas sobre "mulheres pilotas" serem tão horríveis, eram apenas malarkey! Desculpe senhoras, estávamos errados, você estava certo!

É simples, estatisticamente, os homens correm um maior risco de acidente (às vezes até resultando em morte) do que as mulheres. O aumento do risco é compensado por prêmios de seguro mais altos cobrados pela empresa.

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As seguradoras nunca fazem nada, a menos que os números o apóiem, e é por isso que contratam atuários. O trabalho de um atuário é tudo sobre avaliação de risco. Eles calculam as probabilidades estatísticas dos eventos que podem ocorrer (como um acidente, acidente de carro, fatalidade no trânsito, etc.). Com essa informação, eles aconselham seus chefes sobre como reduzir o risco financeiro de cobrir essa pessoa, geralmente elevando os prêmios. As seguradoras nunca fazem nada a menos que os números o apóiem. Quando eles passam a notícia de que os homens são um risco maior para eles, eles compensam esse risco aumentando as taxas de seguro de carro para os homens.

Então, por que os homens são estatisticamente em média um risco maior do que as mulheres para o seguro de carro?

Acontece que existem algumas razões:

    • Em média, as mulheres são motoristas ligeiramente melhores do que os homens. Eles tendem a dirigir de forma mais lenta, menos agressiva e, quando se envolvem em acidentes, tendem a ter menos reclamações do que suas contrapartes masculinas.
    • As mulheres tendem a dirigir menos que os homens. Quando um homem e uma mulher dirigem juntos, por alguma razão, ele tende a ser o homem ao volante. Ser passageiro em vez de motorista significa menos chance de as mulheres serem responsáveis por um acidente. Mais uma vez, uma menor probabilidade de acidentes significa menos risco para as mulheres, portanto, prêmios de seguro de carro mais baixos.
  • As mulheres tendem a ser motoristas mais cautelosas. Qualquer um que tenha visto minha vizinha Brenda levando quase meia hora fazendo seu SUV no estacionamento sabe disso. As mulheres são mais cautelosas, têm menos incidentes de "raiva na estrada" em comparação aos homens, tendem a não dirigir tão rápido ou têm hábitos de direção perigosos, como passar carros quando não deveriam, e normalmente as mulheres são menos agressivas que os homens. Todas essas características somam às mulheres um risco muito menor para as seguradoras.
  • Os veículos que as mulheres dirigem são geralmente mais seguros do que os homens dirigem. Em vez de dirigir um carro esportivo de alto desempenho, as mulheres são mais propensas a dirigir veículos mais “familiares”, como minivans e sedãs de 4 portas. Isto é porque eles são mais propensos a ter filhos com eles em seus veículos em comparação aos homens. Ter filhos para o passeio tende a fazer com que as pessoas dirijam com mais cautela do que de outra forma, o que reduz o risco.
  • Ter bilhetes ou condenações relacionadas a automóveis naturalmente aumentará o custo de seu seguro de automóvel. Estatisticamente, os homens tendem a ser os maiores infratores do que as mulheres, representando assim um risco maior para as seguradoras.
  • De acordo com estatísticas do Canadá , os homens têm mais mortes relacionadas com acidentes de carro do que as mulheres. Em 2004, os homens tinham 13 mortes por população de 200.000, enquanto as mulheres tinham menos da metade disso - apenas 5 mortes por população de 200.000. A gravidade dos sinistros e pagamentos emitidos tem um enorme efeito sobre o risco de cobrir alguém. Ser metade do risco que um homem por morte acidental de carro significa novamente prêmios mais baixos para as mulheres.

Para as companhias de seguros, é tudo sobre risco. Homens sendo atualmente o maior risco significa maiores prêmios de seguro de carro. Tudo isso pode mudar à medida que mais mulheres entram no mercado de trabalho, dirigindo mais do que no passado. De repente, as mulheres se tornam um risco maior para as companhias de seguros, que compensarão felizmente esse risco com prêmios mais altos.

Na linha de base , tornamos mais fácil para as companhias de seguros avaliar o risco com base no comportamento real do motorista do indivíduo, em vez de discriminar com base no gênero. Essa avaliação baseada em comportamento leva a um risco muito menor para as seguradoras. Carregar alguém mais (ou menos) apenas com base em seu sexo certamente parece. Se parece discriminação, se sente como discriminação, cheira a discriminação, tem gosto de discriminação - então é geralmente discriminação (“bom que não pisei nela” - Cheech & Chong).

Com o Baseline e suas soluções de seguros, como Behaev e Drivn , permitimos que as seguradoras baseiem seus prêmios em informações pertinentes e oportunas, em vez de depender de estatísticas desatualizadas que podem não refletir a pessoa que dirige. Permitimos que as seguradoras baseiem suas taxas nos HÁBITOS DE CONDUÇÃO ATUAIS do motorista. Fatores como a distância percorrida, como os motoristas se comportam ao volante, se os motoristas aceleram, quando dirigem, as condições climáticas ao dirigir, se dirigem de forma imprudente etc. - como as pessoas realmente dirigem - são levados em consideração, partes de menino ou de menina.

Usando comportamentos de condução reais dos clientes, as companhias de seguros, de repente, têm melhores informações para basear suas informações. Eles podem avaliar melhor o risco, os clientes com bons hábitos de direção podem ser recompensados com prêmios mais baixos em troca, os motoristas são incentivados a serem melhores condutores para obter melhores prêmios. As seguradoras recebem melhores ferramentas para descobrir o risco. Os motoristas são recompensados com prêmios menores por melhores hábitos de direção.

Soa como um WIN-WIN para mim!

Rob Postuma

Written by Rob Postuma

The one thing I've learned in life, is that your goal in life should be to be happy. Anything else is secondary at best. Weirdly, I find myself happy working in the insurance industry, go figure.

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