Por que o seguro de carro como seu avô fez?

10/08/2018 14:51:00

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Há anos venho dizendo que preciso comprar um carro novo. Francamente, estou ficando doente e cansado de  precisar de um  tiro contra o tétano  toda vez que eu pego aquela  caixa de ferrugem em quatro rodas para dar uma volta. Sim, eu sei que o seguro de carro vai desempenhar um papel enorme na marca, modelo e ano do carro que acabo comprando. Eu acho que nenhum carro esportivo vermelho para mim até eu checar com algumas seguradoras primeiro. 

Recentemente, li um estudo que dizia que a pessoa média  gasta aproximadamente 7 minutos por ano pensando em seu seguro. Eu provavelmente gasto menos. Isso pode chocá-lo, mas eu trabalho  na área de seguros (mais especificamente, o   domínio insurtech ), mas quando se trata do meu seguro de carro eu não tenho idéia. Estranho, certo? Mas eu realmente não sou diferente de qualquer outra pessoa. 

Então, o que eu faço quando preciso de algum conselho? Faça o que qualquer bom filho fizer, ligue para o meu pai. Meu pai sugeriu que eu procurasse sua seguradora (ele está com eles desde que os Beatles apareceram pela primeira vez no The Ed Sullivan Show). Meu avô, seu pai, era um cliente antes dele, então pensei em ligar para eles e ver o que eles poderiam oferecer. 

administração-acordo-banca-618158Eles me fizeram preencher um questionário:  Idade? Gênero? Onde você mora? Casado solteiro? Crianças? Tipo de carro Renda? Tudo isso e provavelmente 40 outras perguntas, principalmente informações demográficas. Claro, eles também verificaram no meu histórico de sinistros, o último ingrediente secreto para calcular quais seriam meus prêmios. 

Eu não tenho sido interrogado tanto desde que fui o último no  Tinder (uma conta que eu desativei quando começamos a namorar querida, eu juro).

braços-loiros-car-720815O agente voltou com uma cotação. Fiquei chocado! Minha irmã está pagando muito menos, teve dois acidentes no ano passado, que foram ambos culpa dela, devo acrescentar. Por que minha irmã paga menos por seguro de carro do que eu ? Como isso é possível? Eles já conheceram minha irmã? Isso certamente mudaria as coisas. Eu simplesmente não conseguia entender onde eles surgiram com essa figura. Eu tinha que saber mais.

Acontece, eles calculam compilando informações demográficas como sua idade, sexo, onde você mora, renda, se você tem filhos, tipo de carro, etc., e então adiciona seu histórico de sinistros - e compará-lo com dados antigos que eles tem na história de outros motoristas e reivindicações - e põe para fora alguns números mágicos. 

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Mas, eles perderam um fator importante: meu comportamento real de dirigir. Como eles poderiam me fornecer uma cotação sem saber o quão bem eu dirijo. Eu regularmente acelero, acelero rapidamente, tomo cantos a altas velocidades, faço texto e dirijo? Essas questões não são mais relevantes do que o meu código postal? Mas como eles conseguiriam essa informação de qualquer maneira?

Então peguei o telefone e falei com meu pai e meu avô. Engraçado o suficiente, ambos tiveram a mesma experiência: "É assim que o seguro é menino, é assim que sempre será", meu pai deu uma gargalhada.

Recusei-me a acreditar que essa era a única maneira de obter seguro, que parecia ridículo. Por que obter um seguro que não leva em consideração como dirijo, como isso faz algum sentido?

Deve haver outras maneiras de obter seguro do que este  one-size se encaixa toda a  abordagem de seguro de carro ! Devemos ter seguro de carro projetado para nós, como indivíduos, em mente.

Quem vai nos salvar? Quem vai nos dar seguro de carro que é feito para mim e para mim sozinho.

Para o resgate ... Baseline Telematics

Baseline da Insurtech A  Baseline Telematics  usa  dados de telemática para desenvolver soluções de seguros para a indústria de seguros, eles reinventaram o seguro para usuários móveis. Entre as possibilidades oferecidas pelas suas soluções, está a possibilidade de as seguradoras optarem por um seguro baseado no uso.

O seguro com base em uso (também chamado de UBI) é um seguro de veículo que define seus prêmios com base no comportamento real do motorista. Em vez do método "tradicional", que aparentemente usa bruxaria para ver como o gêmeo idêntico que você nunca conheceu dirige, considera como você realmente dirige.

Espere, seguro de carro baseado em como as pessoas realmente dirigem .... nós nunca fizemos isso antes ... por quê?

Quando se trata de UBI, há dois tipos básicos: Pay-As-You-Drive (  Pay-Como-Drive) (PAYD) e Pay-How-You-Drive  (PHYD)

Pay-As-You-Drive seguro de carro torna simples: é essencialmente a distância que você dirige. Normalmente, você paga uma taxa básica mais uma taxa / km. (ou milha) vezes a distância percorrida. Claro, isso pode se tornar mais complexo, adicionando considerações como condução veiculada, tempo dirigido, onde conduzido etc. - mas em essência,  é sobre a distância que você realmente dirige.

Pay-How-You-Drive seguro de carro é um pouco mais original. O PHYD usa dados de telemática para considerar qual é o seu comportamento de condução ao definir seu risco de ser coberto (e, portanto, seu prêmio). O que o PHYD mede é o seu comportamento real de dirigir, o quão seguro você dirige. Ele considera fatores como  frenagens bruscas, excesso de velocidade, excesso de aceleração e condução distraída, bem como viagens reais / distância percorrida. A partir desses dados, eles podem calcular a segurança de um driver que alguém realmente está gerando uma pontuação de segurança. Ao definir seu prêmio, você recebe um desconto (até 25%) com base na segurança de sua taxa fixa. Com efeito, quanto mais você dirige, menos você paga. As seguradoras cobram menos por você ter menos risco de cobertura.

A conclusão

 Quando se trata de seguro de carro, você não precisa mais depender do mesmo seguro que seu avô, você  tem opções. Você merece seguro construído especificamente para você, que considera você. 

Enquanto você está nisso, fale com o avô sobre as novas opções que ele agora tem na próxima vez que ele está renovando seu seguro.

Rob Postuma

Written by Rob Postuma

The one thing I've learned in life, is that your goal in life should be to be happy. Anything else is secondary at best. Weirdly, I find myself happy working in the insurance industry, go figure.

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