O seguro da frota pode ser frustrante em Quebec

26/07/2018 15:07:00

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Nos últimos anos, várias seguradoras se retiraram do mercado de seguros da frota. Para as frotas que vão para o sul da fronteira para os EUA, isso teve um impacto enorme. Para essas Frotas, encontrar uma seguradora para cobri-las é como puxar os dentes de galinha. Aqueles que os cobrem, fazem isso enquanto cobram um grande prêmio.

Matthieu Préfontaine, presidente da corretora M2 Assurance , expressou preocupação sobre como as seguradoras estão se retirando do mercado de caminhões pesados que vai para os Estados Unidos. Segundo ele, as seguradoras restantes restringiram significativamente sua cobertura. Ele viu uma tendência de as seguradoras retirarem uma a uma do mercado de caminhões pesados indo para os Estados Unidos. Aqueles que ficam tendem a restringir significativamente sua cobertura. Como corretores, Préfontaine acha que eles não são mais capazes de comprar as melhores apólices de seguro para seus clientes, em vez disso, dependendo de quaisquer restos que restarem no mercado.

As seguradoras estão extremamente preocupadas com as reivindicações de responsabilidade civil ou lesão corporal nos EUA, onde as reclamações tendem a ser relativamente caras, especialmente em comparação com o Quebec, onde temos a noção de seguro “sem culpa”. As frotas tendem a favorecer viagens mais longas porque viagens mais longas equivalem a mais lucros, tornando as viagens para os EUA uma prioridade para as Frotas. O problema é que, para as seguradoras, o risco de perda dessas viagens se torna muito grande para ser administrado. Como um resultado. as seguradoras acabam retirando-se completamente do mercado de seguros de frotas.

No último ano, tanto a Aviva Canada quanto a Economical se retiraram do mercado de seguros da frota. Atualmente, apenas 3 seguradoras em Quebec estão dispostas a cobrir o risco de segurar as frotas: Northbridge Insurance , Intact Insurance e Echelon .

É o começo de um mercado muito mais difícil do que estamos acostumados. As seguradoras estão se retirando desse mercado em massa. Os critérios para subscrição e gerenciamento de risco são muito mais restritos do que antes. É um mercado de vendedores, os clientes estão literalmente implorando para serem segurados, independentemente do custo.

Mesmo há apenas um ano, era muito fácil para as Frotas obter cobertura para seus caminhões que iam para os EUA em até 90% do tempo. Agora, é difícil obter cobertura para aqueles que pagam apenas 5% do tempo.

Quando as Frotas tentam renovar suas apólices de seguro, descobrem que, se passarem mais da metade do tempo nos EUA, as seguradoras estão apenas dizendo um retumbante “não” a elas, elas simplesmente não querem correr esse risco. não mais. Não vale a pena.

Muitos profissionais da indústria de seguros sentem que este é o pior em que o mercado de seguros da frota está há décadas. Aquelas frotas que encontram seguro geralmente acabam pagando aumentos surpreendentes nos prêmios. Prêmios que são 50% a 60% mais altos não são tão incomuns. Mesmo um aumento insano tão alto quanto 100% não é mais tão surpreendente.

Para corretores que não podem encontrar seguro para seus clientes, eles devem encaminhar o arquivo para o GAA ( Groupement des Assureurs Automobiles - em inglês, o grupo de seguradoras de automóveis ) que lida com esses casos “órfãos”, certificando-se de que os veículos tenham acesso ao seguro. cobertura adequada. Em 2017, aproximadamente 30% de seus casos eram frotas que não conseguiam encontrar um seguro adequado em outro lugar. Até o final de 2018, esse número será de até 50%.

A GAA garante que as frotas possam obter seguro. A GAA essencialmente força as seguradoras a cobrir você. Dito isto, sua única garantia é com o seguro de responsabilidade civil, eles não fornecem mais nada. Frotas que precisam de seguro de carga, podem achar que não conseguem. Sob a lei, as seguradoras não podem ser forçadas a fornecer seguro de carga. Para uma frota que precisa de um seguro de carga, eles podem descobrir que não podem obtê-la. Se for esse o caso, a empresa de caminhões pode achar que eles têm que fechar suas portas então e ali.

O GAA também notou um aumento nas reclamações nos últimos anos. Para as Frotas, o custo médio de sinistros aumentou de US $ 7.900 em 2013 para US $ 13.500 em 2017. Ao mesmo tempo, a sinistralidade aumentou de 57% em 2013 para 80% em 2017.

Embora não tenha havido aumento no número de reclamações, houve uma mudança significativa no tipo real de reivindicações processadas nos últimos 2 a 3 anos. Há muito mais perda de carros do que há anos. Ao mesmo tempo, o valor dos veículos aumentou em parte devido às novas tecnologias agora encontradas nos carros. Deve-se notar que o custo dos sinistros é dependente do dólar canadense, já que as peças de caminhão geralmente são em dólares norte-americanos.

Sem responsabilidade, a perda total de um caminhão, reboque e carga é de aproximadamente US $ 400.000. No caso de um acidente, os custos, incluindo a responsabilidade, podem ser de US $ 2 a US $ 5 milhões.

Parte do problema é a falta de drivers no mercado. Por causa disso, as frotas muitas vezes colocam novos motoristas com pouca experiência na estrada, talvez cedo demais, o que leva a ainda mais acidentes. O crescente congestionamento nas estradas também pode aumentar a gravidade dos acidentes.

Obviamente, as frotas devem se sentir bastante limitadas pelos problemas de obter cobertura de seguro adequada na província de Quebec. Com uma solução de seguro como a Drivn  da Baseline , as frotas têm a oportunidade de obter um seguro justo e acessível.

Rob Postuma

Written by Rob Postuma

The one thing I've learned in life, is that your goal in life should be to be happy. Anything else is secondary at best. Weirdly, I find myself happy working in the insurance industry, go figure.

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