Seguro de flota puede ser frustrante en Quebec

26/07/2018 04:07:00 PM

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En los últimos años, varias aseguradoras se han retirado del mercado de seguros Fleet. Para las flotas que van al sur de la frontera hacia los Estados Unidos, esto ha tenido un gran impacto. Para esas flotas, encontrar una aseguradora para cubrirlas es como arrancar los dientes de gallina. Aquellos que sí los cubren, lo hacen mientras cobran una gran prima.

Matthieu Préfontaine, presidente de la firma de corretaje M2 Assurance , ha expresado su preocupación acerca de cómo las aseguradoras se han estado retirando del mercado de camiones pesados que se dirige a Estados Unidos. Según él, las aseguradoras restantes han restringido significativamente su cobertura. Ha visto una tendencia a que las aseguradoras se retiren una por una del mercado de camiones de camiones pesados que se dirige a Estados Unidos. Los que se quedan tienden a restringir significativamente su cobertura. Como corredores, Préfontaine siente que ya no pueden comprar las mejores pólizas de seguro para sus clientes, sino que dependen de los desperdicios que queden en el mercado.

Las aseguradoras están extremadamente preocupadas por los reclamos de responsabilidad civil o lesiones corporales en los EE. UU., Donde los reclamos tienden a ser relativamente costosos, especialmente en comparación con Quebec, donde tenemos la noción de seguro "sin culpa". Las flotas tienden a favorecer viajes más largos porque los viajes más largos equivalen a más ganancias, por lo que los viajes a los Estados Unidos son una prioridad para las flotas. El problema es que, para las aseguradoras, el riesgo de pérdida para tales viajes se vuelve demasiado grande para manejar. Como resultado. Las aseguradoras terminan retirándose completamente del mercado de seguros de flotas.

En el último año más o menos, tanto Aviva Canadá como Economical se retiraron del mercado de seguros Fleet. Actualmente, solo 3 aseguradores en Quebec están dispuestos a cubrir el riesgo de asegurar flotas: Northbridge Insurance , Intact Insurance y Echelon .

Es el comienzo de un mercado mucho más difícil de lo que estamos acostumbrados. Las aseguradoras se están retirando de este mercado en masa. Los criterios para la suscripción y la gestión de riesgos son mucho más estrictos que nunca. Es un mercado de vendedores, los clientes están literalmente pidiendo ser asegurados, sin importar el costo.

Incluso hace apenas un año, a las flotas les resultó bastante fácil obtener cobertura para sus camiones que viajaron a los EE. UU. Hasta el 90% de su tiempo. Ahora, es difícil obtener cobertura para aquellos que solo reciben el 5% de su tiempo.

Cuando las flotas intentan renovar sus pólizas de seguro, descubren que si pasan más de la mitad de su tiempo en los EE. UU., Las aseguradoras simplemente les dicen un rotundo "no", simplemente no quieren correr ese riesgo. nunca más. Que no vale la pena.

Muchos profesionales de la industria de seguros consideran que esto es lo peor que ha tenido el mercado de seguros Fleet durante décadas. Esas flotas que sí encuentran seguro generalmente terminan pagando incrementos asombrosos en las primas. Las primas que son 50% a 60% más altas no son tan infrecuentes. Incluso un aumento demente tan alto como el 100% ya no es tan sorprendente.

Para los corredores que no pueden encontrar un seguro para sus clientes, deben reenviar el archivo a GAA ( Groupement des Assureurs Automobiles - en inglés, el grupo de aseguradores de automóviles ) que se encargan de tales casos "huérfanos", asegurándose de que los vehículos tengan acceso Cobertura adecuada. Apenas en 2017, aproximadamente el 30% de sus casos fueron flotas que no pudieron encontrar un seguro adecuado en otro lugar. Para finales de 2018, ese número será de hasta el 50%.

GAA garantiza que las flotas pueden obtener seguro. GAA esencialmente obliga a las aseguradoras a cubrirte. Dicho esto, su única garantía es con el seguro de responsabilidad civil, no proporcionan nada más. Las flotas que necesitan un seguro de carga, pueden encontrar que no pueden obtenerlo. Según la ley, los aseguradores no pueden ser obligados a proporcionar un seguro de carga. Para una flota que necesita seguro de carga, es posible que descubran que no pueden obtenerlo. Si ese es el caso, la compañía de camiones puede encontrar que tienen que cerrar sus puertas allí mismo.

La GAA también ha notado un aumento en las reclamaciones en los últimos años. Para las flotas, el costo promedio de reclamaciones aumentó de $ 7,900 en 2013 a $ 13,500 en 2017. Al mismo tiempo, el índice de pérdidas aumentó de 57% en 2013 a 80% en 2017.

Si bien no ha habido un aumento en el número de reclamaciones, ha habido un cambio significativo en el tipo real de reclamaciones procesadas en los últimos 2 a 3 años. Hay mucho más pérdida de automóviles que en años anteriores. Al mismo tiempo, el valor de los vehículos se ha incrementado en parte debido a las nuevas tecnologías que ahora se encuentran en los automóviles. Cabe señalar que el costo de las reclamaciones depende del dólar canadiense, ya que las piezas de los camiones suelen ser en dólares estadounidenses.

Sin responsabilidad, la pérdida total de un camión, remolque y carga es de aproximadamente $ 400,000. En el caso de un accidente, los costos, incluida la responsabilidad, pueden ser de $ 2 a $ 5 millones de dólares.

Parte del problema es la falta de conductores en el mercado. Debido a esto, las flotas a menudo ponen nuevos conductores sin experiencia suficiente en la carretera, tal vez demasiado pronto, lo que lleva a más accidentes. El aumento de la congestión de la carretera también puede aumentar la gravedad de los accidentes.

Obviamente, las flotas deben sentirse bastante restringidas por los problemas de obtener una cobertura de seguro adecuada en la provincia de Quebec. Con una solución de seguro como Drivn  de Baseline , las flotas tienen la oportunidad de obtener un seguro justo y asequible.

Rob Postuma

Written by Rob Postuma

The one thing I've learned in life, is that your goal in life should be to be happy. Anything else is secondary at best. Weirdly, I find myself happy working in the insurance industry, go figure.

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